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銀行火速行動(dòng) 茂盛集團(tuán)面臨重組 本報(bào)記者 王芳艷 陳小瑩 已有多家銀行針對(duì)劉根山及其資產(chǎn)采取行動(dòng)。 記者獲知，一股份制銀行對(duì)茂盛集團(tuán)發(fā)放的4400萬(wàn)元貸款將于8月份到期。若到期收不回貸款，該行將對(duì)茂盛集團(tuán)下屬上海茂盛房地產(chǎn)有限公司的部分資產(chǎn)進(jìn)行拍賣(mài)，并將涉及其名下最著名的“大唐盛世”的部分住宅。 而相關(guān)部門(mén)也在密切關(guān)注茂盛集團(tuán)資金鏈問(wèn)題。近日，上海金融主管部門(mén)已要求相關(guān)銀行上報(bào)對(duì)于滬青平高速公路的貸款情況，據(jù)悉目前這一數(shù)字已超20億元。 更有相關(guān)人士向記者透露，上海方面已經(jīng)讓某大型國(guó)有城建集團(tuán)著力重組茂盛事宜。對(duì)此，茂盛集團(tuán)高層回應(yīng)稱(chēng)，至少目前這還是傳聞。 “我們也不是很擔(dān)心(貸款無(wú)法回收)。茂盛不行了，政府肯定會(huì)回購(gòu)這些公路的所有權(quán)。”一位金融人士私下表示。 滬青平20多億貸款圖譜 “一年前，我們就把茂盛集團(tuán)列入危險(xiǎn)貸款了。”一位股份制銀行上海分行的負(fù)責(zé)人對(duì)本報(bào)記者說(shuō)。該銀行有茂盛集團(tuán)數(shù)千萬(wàn)元的貸款，并已搶先向法院提起資產(chǎn)保全。 在劉根山的公路王國(guó)里，滬青平是茂盛在上海僅剩的一條高速公路。 2000年7月上海茂盛、上海市政工程建設(shè)發(fā)展、上海西部市政工程，以及上海城建、上海建工總公司、上海建工股份有限公司共同投資建設(shè)滬青平高速公路。 據(jù)公開(kāi)資料，政府授予該項(xiàng)目公司25年的高速公路收費(fèi)經(jīng)營(yíng)權(quán)，項(xiàng)目公司則作為獨(dú)立的“項(xiàng)目法人”，具體承擔(dān)對(duì)滬青平高速公路的投資、融資、建設(shè)和運(yùn)營(yíng)管理，并以收取車(chē)輛通行費(fèi)、經(jīng)營(yíng)公路的相關(guān)服務(wù)設(shè)施等其它收益取得投資回報(bào)。經(jīng)營(yíng)期滿(mǎn)后，項(xiàng)目公司將滬青平高速公路設(shè)施全部無(wú)償交還給政府。 滬青平A9公路入城段、中段、西段分別先后于2001年4月、2002年12月、2006年9月建成通車(chē)。 “路橋建設(shè)最主要的供血就來(lái)自于銀行。”一股份制銀行南京分行負(fù)責(zé)人表示。據(jù)記者了解，滬青平高速公路前后集結(jié)了工行、農(nóng)行、廣發(fā)、上海銀行、華夏等近十家銀行貸款。 工行是該項(xiàng)目的最大貸款行，該行2001年給滬青平項(xiàng)目貸款約15億元， 2013年7月到期，借款利率約為6.21%，到了2005年，貸款余額大約為14.5億元。 到了2006年貸款余額并未進(jìn)一步減少，相反工行給滬青平項(xiàng)目增加了兩筆短期貸款，工行長(zhǎng)寧支行短期借款1.5億元，借款期限是2006年11月24日到2007年5月23日，借款利率6.12%。過(guò)了幾天，2006年12月8日，該行再次發(fā)放短期借款1億，2007年6月7日到期。 記者多次聯(lián)系工行上海分行，但該行相關(guān)人士并未回應(yīng)。 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行上海某支行是另一大主要貸款行。2006年該行發(fā)放給項(xiàng)目公司7億元貸款，期限是6年(到期2012年4月20日)，借款利率較低，為5.751%。 另有華夏銀行上海分行在2002年放貸4900萬(wàn)元，原本2005年6月10日到期，但該項(xiàng)借款仍列入2006年負(fù)債，有貸款展期的跡象。 列入2006年負(fù)債的還包括：2005年6月23日廈門(mén)國(guó)際銀行放的5000萬(wàn)元，2007年6月23日到期；廣發(fā)行上海分行在2006年5月24日放貸4800萬(wàn)元，2009年到期。利率為6.633%。 由此估算，2006年，該項(xiàng)目公司的銀行信貸金額已經(jīng)達(dá)到了20億元。“確實(shí)有超過(guò)20億銀行資金沉淀在滬青平公路。”知情人士也證實(shí)。 不僅如此，在2004、2005年諸多銀行與滬青平公路發(fā)生貸款關(guān)系，其中包括民生銀行5個(gè)億的長(zhǎng)期貸款，2018年到期，但記者未能確認(rèn)該貸款是否已經(jīng)終止。 在公路王國(guó)的搭建中，茂盛集團(tuán)的貸款基本分為兩個(gè)部分。 第一部分是在公路修建階段的貸款，第二部分是公路基本建成之后的貸款。在建階段，項(xiàng)目公司往往沒(méi)有拿到運(yùn)營(yíng)權(quán)證，無(wú)法以此質(zhì)押獲得銀行貸款，且建設(shè)過(guò)程資金沉淀量很大，所以對(duì)項(xiàng)目公司的資金鏈考驗(yàn)極大。 記者從相關(guān)渠道得到了一份滬青平公路修建期間的抵押合同。合同顯示，這筆貸款的抵押權(quán)人是工行上海分行長(zhǎng)寧支行，抵押人是茂盛集團(tuán)的關(guān)聯(lián)公司重慶一家公司，劉根山正是用重慶的一塊土地做質(zhì)押，貸款修建滬青平高速公路。 合同稱(chēng)，為了確保2002年7月19日到2005年8月23日期間，上海茂盛集團(tuán)公司(借款人)在人民幣2億元最高貸款余額內(nèi)與本合同乙方(工行)簽定的所有借款合同得到履行，甲方(重慶某公司)愿意提供抵押擔(dān)保。其提供的抵押物則為一塊位于重慶的8200.3平方米土地。 目前，這筆抵押貸款已經(jīng)發(fā)生了風(fēng)險(xiǎn)，工商銀行長(zhǎng)寧支行已經(jīng)向上海第一中級(jí)人民法院提起了訴訟。 記者亦從其他渠道獲知，茂盛向另一家股份制商業(yè)銀行的貸款也同樣用了該重慶公司名下的土地。 危險(xiǎn)信號(hào)：資金挪用 實(shí)際上這幾個(gè)月乃至去年的一些貸款已暴露危險(xiǎn)信號(hào)。 “我們?nèi)ツ昃蛷南嚓P(guān)渠道發(fā)現(xiàn)滬青平公路的資金運(yùn)用不正常，它的資金給茂盛占用了不少錢(qián)，風(fēng)險(xiǎn)還是很大的。”給劉根山旗下幾家項(xiàng)目公司貸款的一銀行負(fù)責(zé)人表示，他們?nèi)ツ昃桶呀o劉根山的貸款列入了“關(guān)注”級(jí)別，重點(diǎn)監(jiān)控，開(kāi)始清收，現(xiàn)已清收其中一筆，并壓縮另外幾筆貸款，所幸的是他們的貸款均有相關(guān)資產(chǎn)抵押。 滬青平項(xiàng)目部分貸款到期后難以收回，“我們只好被迫進(jìn)行貸款重組”。 業(yè)內(nèi)人士猜測(cè)，工行近15億的長(zhǎng)期貸款也可能面臨壓力。 一股份制銀行南京分行負(fù)責(zé)人介紹，路橋建設(shè)主要的還貸來(lái)源是依賴(lài)公路的收費(fèi)經(jīng)營(yíng)權(quán)，銀行根據(jù)收費(fèi)的現(xiàn)金流設(shè)計(jì)貸款方案。除此之外，如果是國(guó)家或者省級(jí)重點(diǎn)項(xiàng)目，政府還會(huì)對(duì)公路進(jìn)行財(cái)政補(bǔ)貼，以及其他綜合經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的收入。 公路通車(chē)產(chǎn)生收入后就會(huì)開(kāi)始還款，通常是按季或者按月還款，還款金額逐年增大。“工行的12年貸款期應(yīng)該是按照收費(fèi)現(xiàn)金流設(shè)計(jì)，估算12年能還清本息。” 2006年滬青平高速公路通行費(fèi)收入大約1.88億元，扣除成本大約收入為1.2億元。 “路橋工程是最容易被騙貸的項(xiàng)目，由于貸款資金量大，企業(yè)容易拿這個(gè)項(xiàng)目作為平臺(tái)融資，然后可能挪用投資其他項(xiàng)目，或者拆東墻補(bǔ)西墻。”他表示，他們一般都是與國(guó)有控股建設(shè)企業(yè)合作，而對(duì)民營(yíng)企業(yè)較為謹(jǐn)慎。 另一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)則是路橋建設(shè)的資金是階段性使用，如果銀行一次性放款量較大，又沒(méi)有對(duì)提款環(huán)節(jié)進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)，就有可能使得資金被騰挪。“這個(gè)一挪用，資金量就大了”。 上述股份制銀行南京分行負(fù)責(zé)人認(rèn)為，銀行第一反應(yīng)就是到法院申請(qǐng)資產(chǎn)保全，凍結(jié)賬戶(hù)。“這個(gè)時(shí)候要?jiǎng)邮挚臁２贿^(guò)，如果銀行集體提起訴訟，很可能會(huì)使資金鏈更加緊張，摧垮企業(yè)。” 事實(shí)上，銀行已紛紛動(dòng)手。一股份制銀行上海分行下屬支行2006年給劉根山發(fā)放了一筆流動(dòng)資金貸款，金額4400萬(wàn)元，下個(gè)月即將到期。據(jù)內(nèi)部人士透露，劉根山旗下項(xiàng)目公司眾多，他們只是給其中一家提供貸款，以茂盛擁有的大唐盛世的住宅以及其他房產(chǎn)作抵押，去年發(fā)放貸款時(shí)負(fù)債率并不是很高。 這家銀行風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)上個(gè)月已火速行動(dòng)，做資產(chǎn)保全，可能會(huì)拍賣(mài)上述資產(chǎn)，“有抵押的話(huà)，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)相對(duì)比較低”。 “但如果貸款被挪用，銀行在貸后管理上就要負(fù)責(zé)任，不僅如此，資金被挪用后極有可能產(chǎn)生損失。”某債權(quán)銀行負(fù)責(zé)人不無(wú)擔(dān)憂(yōu)。 不過(guò)，目前記者從相關(guān)部門(mén)獲悉，滬青平公路可能會(huì)在政府支持進(jìn)行股權(quán)重組，此前劉在嘉劉高速的股權(quán)也已被收歸上海市政府。 相關(guān)專(zhuān)題： |
